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中国央行:以ICO和虚拟货币手段非法集资非常隐蔽

中国央行:以ICO和虚拟货币手段非法集资非常隐蔽


由中国人民银行牵头召开的“防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会”上,央行总结目前的互联网金融非法集资有四大特点:

一、当前互联网金融领域非法集资的形势特点

自2016年4月以来,人民银行牵头开展了互联网金融风险专项整治工作,积极稳妥化解互联网金融领域风险。现结合工作开展情况就当前互联网金融领域非法集资形势特点总结如下:

一是专业化趋势明显。一些不法组织和个人假借迎合国家政策,未取得相关牌照从事互联网金融业务,以具体项目和线上投资标的等为依托,包装专业规范的合同文本和业务流程,手法极具迷惑性,增加了投资者辨别难度。

二是非法集资新型方式层出不穷。随着专项整治工作的深入推进,互联网金融主要领域的风险得到有效识别和管控,但新型业务不断冒头。一些不法分子以代币发行融资(ICO)、各类虚拟货币等“互联网金融创新”为幌子进行非法集资,噱头更为新颖、隐蔽性更强。

三是线上宣传和线下推广相结合。一些非法集资平台通过线上大肆宣传和线下门店推广的方式发展人员加入,短期内迅速敛财,由于投资者众多且分散,一旦平台出现问题跑路,投资者资金难以追回。

四是“多头在外”躲避监管打击。一些非法集资涉案人员通过藏身境外、租用境外服务器搭建网络集资平台、将涉案资金非法转移至境外等方式躲避国内监管打击,使得案件侦破难度加大。

正对以上互联网金融非法集资的四大特点,央行相关发言人表示,央行将配合司法部,推动《处置非法集资条例》和《非存款类房贷组织条例》的出台。

二、己开展的工作尽快出台

(一)椎动相关法律尽快出台

2017年,人民银行配合国务院法创办对《处置非法集资条例(草案)》进行修改完善,推动其尽早出台。同时,人民银行还配合法制办完成《非存款类放贷组织条例》社会意见和部委意见的研究论证工作,就放贷业务重点协助开展调研,积极推动条例出台。

(二)规范民间投融资发展

2017,为有效防范非法集资行为,人民银行在密切监测民间借贷利率运行情况的同时,着眼于规范民间投融资发展,实施稳健的货币政策,综合运用数量、价格等多种货币政策工具,保持银行体系流动性合理充裕,引导包括民间借贷在内的各类市场利率合理运行,为有序化解民间借贷风险提供良好的货布金融环境。

(三)强化资金监测,完善非法集资交易监测分析模型

2016年9月,人民银行下发了《中国人民银行办公厅关于进一步加强对涉嫌非法集资资金交易监测预警工作的指导意见》,并将《非法集资预警监测模型识别点指引》作为附件一并

印发,要求金融机构高度重视涉嫌非法集资资金交易监测预瞀工作,完善非法集资资金交易监测预警工作机制,妥善处理非法集资可疑交易线索,强化客户身份识别,完善相关内部控制制度和措施。该意见下发后,2017年金融机构报送人民银行分支行的非法集资线索质量明显提升。

(四)完善可以交易报告制度,建立可疑交易后续控制制度

一是完善可疑交易报告制度。2017年,人民银行先后发布《中国人民银行关于做好〈金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉实施有关监管工作的通知》(银发(2017) 96号)、《中国人民银行关于〈金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉有关执行要求的通知》(银发(2017) 99号)、《中国人民银行关于印发〈义务机构反洗钱交易监测标准建设工作指引〉的通知》(银发(2017) 108号)等规范性文件,明确要求金融机构根据自身面临的洗钱和恐怖融资风险建立徤全异常交易监测标准,建立功能完善且运行良好的交易监测系统,加强对人工发现或系统预警的异常交易的人工分析、识别,以“合理怀疑”为基础报告可疑交易,提高可疑交易报告工作有效性。

二是建立可疑交易后续控制制度。针对非法开立、买卖账户情况猖獗,以及义务机构报送可疑交易报告后仍提供无差别金融服务、导致洗钱后果发生的情况,印发了《中国人民银行关于加强银行账户开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》(银发(2017) 117号),要求义务机构加强开户管理、建立健全可疑交易报告后续控制措施,提高对违法犯罪活动的风险防控水平。

(五)开展互联网领域非法集资整治工作

自2016年4月以来,人民银行牵头开展了互联网金融风险专项政治工作,积极稳妥化解互联网金融领域风险。目前,互联网金融领域总体水平明显下降,非法集资在互联网蔓延势头得到遏制。具体包括如下工作:

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